Somos asesores de inversión regulados por el Banco Central del Uruguay, con más de 25 años de experiencia.

Te ayudamos a ordenar tus finanzas, definir tus objetivos y tomar las mejores decisiones de inversión. Diseñamos un plan financiero en función de tus intereses y necesidades. Sobre todo, te acompañamos a vos en el proceso.

BECA comprende dos empresas: BECA ADVISORS para clientes residentes en Uruguay y BECA LATAM para los residentes en el resto América Latina.

Nosotros no intermediamos con tus fondos, nunca “tocamos” tu dinero ni tomamos decisiones de inversión sin tu conocimiento. A diferencia de los gestores de portafolio y corredores de bolsa, no tenemos discrecionalidad sobre tu cuenta, es decir, no podemos comprarte un activo sin tu consentimiento.

La plata está en tu cuenta, a tu nombre, en la institución que hayas elegido. Además, si un día querés cambiar de asesor lo podés hacer libremente.

Desde USD 200 dólares mensuales en adelante podés empezar a invertir a través de alguna de las plataformas que tenemos disponibles.

*En el caso de DriveWealth vía PREX los mínimos son menores. Podes consultar en www.prexcard.com/cuentainversion

Al abrir una cuenta en Estados Unidos accedés a mejores productos de inversión, con menores costos, mejor calidad y una mayor oferta.

Además, es un gran beneficio contar con las garantías que ofrece el sistema financiero de ese país. Por ley, las cuentas bancarias están protegidas hasta USD 250.000 de la quiebra del banco y las cuentas de custodia de inversiones hasta USD 500.000. En este último caso, si se supera ese monto, existen seguros que podrían cubrir el excedente. Es una gran diferencia y esas garantías nos dan tranquilidad.

Tus inversiones están siempre accesibles. Podemos reunirnos para hablar sobre tus inversiones siempre que lo necesites y además tenés acceso con tu usuario online para consultar todos tus movimientos en las distintas plataformas.

Buena parte de las inversiones de nuestros clientes se realizan en Estados Unidos, en donde existen garantías federales que te protegen ante la quiebra de la institución de custodia o incluso de fraudes.

Para que te quede más claro, por ejemplo, cuando tenés una cuenta en un banco en Uruguay, si quiebra existen garantías de hasta USD 10.000 para depósitos en moneda extranjera y hasta 250.000 unidades indexadas (UI) para depósitos en moneda local. En cambio, en Estados Unidos -por ley- las cuentas bancarias tienen garantías por quiebra hasta USD 250.000 y las cuentas de custodia de inversiones hasta USD 500.000. En caso de que se supere ese monto, existen seguros que cubren el excedente. EEUU ofrece mejores garantías incluso que Europa.

La gran mayoría de los productos de inversión que ofrecemos en Estados Unidos tienen una gran liquidez y podés hacerte de tu dinero en un plazo máximo de 72 horas. Sin embargo, hay excepciones, como los planes de ahorro, que tienen cláusulas particulares y otros productos específicos que pueden tener restricciones. Siempre seremos claros en darte esta información anticipadamente.

Nos reunimos personalmente y empezamos a trabajar en tu plan financiero. Como asesores necesitamos saber cuáles son tus objetivos y qué tipo de inversión se ajusta a tus necesidades. Una vez definido esto se abre una cuenta a tu nombre -la mayoría de las veces en EEUU-, se gira el dinero y se empieza a invertir.

Ayudarte con la planificación sucesoria también es parte de nuestro trabajo. Si tenés una cuenta en EEUU existe el derecho de supervivencia. Es decir, podés poner la cuenta a tu nombre y el de otra persona, pero si te pasa algo, el dinero se transfiere a esa persona cotitular de manera sencilla y sin grandes trámites. Además, en algunas plataformas podés poner beneficiarios y en ese caso tus inversiones pasan a quienes hayas designado, en los porcentajes definidos.

Tus inversiones se custodian en bancos o instituciones a tu nombre y generalmente en Estados Unidos.

BECA nunca recibe dinero de los clientes, ni en efectivo ni por ningún otro mecanismo. Nuestro trabajo consiste en asesorarte sobre las inversiones más convenientes, pero en ningún caso somos intermediarios de tus fondos.

Para comenzar a invertir tenemos que abrirte una cuenta a tu nombre en un banco custodio, la mayoría de las veces en EEUU. A esa cuenta transferirás los fondos para realizar las inversiones.

Las comisiones que pagarás dependen de la institución que hayas elegido para hacer tus inversiones, y se cobrarán directamente de tu cuenta en esa institución. Nuestros ingresos como asesores están incluidos en dichas comisiones.

Nos comprometemos a ser claros y transparentes respecto a las comisiones que vas a afrontar en cada plataforma, y buscaremos que las mismas estén alineadas a tus objetivos.

Sí, tu cuenta de inversiones en Estados Unidos estará a tu nombre y a la vez podés compartir la titularidad con quien quieras -pareja, hijos mayores de 18 años, etc-. En ese país existe el derecho de supervivencia y en caso de fallecimiento las inversiones pasan al cotitular. Además, en algunas plataformas podés poner beneficiarios y las inversiones pasan a quienes hayas designado, de acuerdo a los porcentajes definidos previamente.

Es el certificado que demuestra tu condición de extranjero a la hora de abrir una cuenta en Estados Unidos. En BECA nos encargamos de ayudarte a completar el formulario y mantenerlo vigente.

El impuesto a la herencia depende del país de residencia fiscal de cada cliente y en cada caso es importante un análisis conjunto con especialistas en la materia. Sin embargo, cuando te ayudamos a invertir en Estados Unidos te damos información esencial para evitar cargas fiscales en caso del fallecimiento de alguno de los titulares de tu cuenta.

En BECA siempre sugerimos que acudas a un asesor fiscal de tu jurisdicción en caso de dudas o consultas. Las normativas fiscales son diferentes dependiendo del país de residencia y de la jurisdicción en donde tengas tus inversiones.

Más allá de lo anterior, nosotros podemos ayudarte con algunos aspectos generales que son importantes a la hora de armar el portafolio tratando de lograr la mayor eficiencia fiscal.

En jurisdicciones como Estados Unidos es relevante tener claro que algunos instrumentos están alcanzados por impuestos americanos, aunque tengas tu formulario W8 en regla. De igual manera, es importante entender que las instituciones de ese país no actúan como agentes de retención y probablemente tendrás que acudir a la ayuda de un profesional para armar una declaración de impuestos.

Siempre podés acceder a tus inversiones desde la web de cada plataforma. Además, vas a recibir información periódica sobre tus cuentas y podrás recurrir a nuestro equipo de soporte ante cualquier duda.

Nuestras oficinas centrales están en Montevideo, Uruguay, Br. Artigas 220 Piso 10.

También tenemos oficinas en Punta del Este, Edificio Office Punta Oficina 303. Av Italia esq Julio Herrera y Reissig Parada 4.

En Zonamerica estamos en el Edificio Beta 4, Ruta 8, Km 17.500